最近，支付寶又搞了個大事情，支付寶和信美相互保險公司共同推出了“相互保”，這是一款重大疾病保險，主要特點是“先保障，后付費”，信美相互公司是國內(nèi)唯一一家相互保險公司，相互保險基本上國內(nèi)市場上是個空白。那么，這款產(chǎn)品可以替代傳統(tǒng)重疾險嗎？

答案：不能。

首先，根據(jù)目前的產(chǎn)品設(shè)計，出生30天至39周歲的保額為30萬，40歲以上保額只有10萬。如果你超過60，你不能繼續(xù)得到保障。

另外，相互保只保重疾病，缺乏輕癥、全殘、疾病終末等責(zé)任。就死亡而言，該產(chǎn)品并不能保證它不是一種嚴(yán)重的疾病。但是，目前市場上大多數(shù)嚴(yán)重疾病都有壽險的死亡責(zé)任，即嚴(yán)重疾病的診斷可以得到補償，沒有嚴(yán)重的診斷，但因其他原因死亡，也可以賠。

可以說，對于缺乏商業(yè)健康的年輕群體來說，“相互保”可以用作過渡性或體驗性保險。同時，它也可以成為那些已經(jīng)擁有某個保障的人的有力補充。

尹銘也說“相互保”不是傳統(tǒng)重病保險的替代品，而是補充和用戶教育的過程。 “希望”相互保“是一種更明智的方式來培養(yǎng)用戶的健康意識并促進(jìn)整個中國保險用戶的教育。”

根據(jù)螞蟻保險的最新研究，62.5％的調(diào)查用戶表示他們在加入“相互保”之前沒有購買商業(yè)健康保障，而38.34％的用戶表示除了社保之外他們愿意為商業(yè)保障保障支付300元左右。38.89％的用戶每年支付300-1000元，而超過1000元的占25.77％。

顯然，相互保的最佳使用場景一是作為已經(jīng)為自己購買過傳統(tǒng)重疾險的人的保額補充，另一方面，剛?cè)肼殘鼋?jīng)濟(jì)能力不夠的還沒有購買重疾險的年輕人可以把相互保作為一個重疾險的過渡產(chǎn)品，如果以后想獲得長足的保障，還是需要購買傳統(tǒng)的重疾險。